Cansado de alquilar o vivir con tus padres? Ahora hay que estar más preparados que antes para pedir un préstamo hipotecario, ya que se pueden presentar muchas oportunidades en el mercado post COVID-19, pero también es probable que los bancos se pongan más rigurosos a la hora de aprobar un crédito y algo que juega un papel muy importante es el Abono Inicial ya que para el banco más abono significa menos riesgo y por lo tanto aprobación más fácil.
A continuación, 6 tips o pasos para ahorrar para el abono inicial de tu vivienda en Panamá.
1. Cotiza y crea una meta
En este punto lo más importante es estar claros cuánto necesitamos, contactar a varios bancos para cotizar hasta qué monto te pueden financiar y cuánto requieren de abono inicial, en pocos minutos ellos pueden revisar tu APC y verificar tu capacidad de pago en base a tus ingresos y obligaciones actuales.
La mayoría de los bancos requieren entre el 5% y 10% de abono para asalariados y entre el 15% y 20% para independientes para propiedades residenciales en la Ciudad de Panamá, pero hay sus excepciones y puede que independientes puedan conseguir hasta el 95% de financiamiento así como asalariados hasta el 98%.
Es recomendable cotizar con varios bancos para ver cuál les ofrece las mejores condiciones.
Una vez sepas hasta cuánto te pueden financiar, hay que fijar un plazo meta y para cumplirlo destinar un porcentaje de tus ingresos a esa meta.
¿En dónde ahorro es abono inicial? es importante abrir una cuenta de ahorros sólo para este propósito, entre menos acceso a ella mejor es decir no tarjeta clave, no banca en línea. Revisen en el mercado la que ofrezca la mejor tasa de interés.
Claro que para ahorrar el mismo porcentaje o monto todos los meses y poder cumplir con las obligaciones actuales, hay que empezar a recortar gastos, los siguientes puntos son algunas maneras en las que se puede lograr esto.
2. Revisa tus planes de servicios (Celular, Cable, Telefonía, etc…)
Celular. Ya no hace falta pagar un plan costoso de minutos y data ilimitada, existen las llamadas por WhatsApp o Facetime y hay WiFi disponible en todos lados, en la oficina, en el mall, en restaurantes, etc…
El servicio de Cable, probablemente pasas más tiempo viendo películas y series por netflix que en los canales regulares de Tv, así que para que seguir pagando por este servicio.
Tienes servicio de telefonía fija y no lo usas? Cancélalo!
3. Lleva control de tus ingresos y gastos
Para poder detectar dónde puedes recortar gastos es importante llevar un presupuesto y control de los gastos, existen muchas apps para esto o si deseas puedes utilizar plantillas de Excel. Banco General tiene en su página web una calculadora de presupuesto de Excel muy buena.
Con esto podrás hacer un presupuesto e identificar qué gastos puedes recortar, como el café de Starbucks o comida de la calle, salones de belleza, maquillaje, ropa y zapatos costosos, el panapass, etc.. todos estos gastos que parecen ser pequeños, a lo largo de un año representan hasta miles de dólares y si nuestra meta principal es tener nuestra primera vivienda o inversión, el resto de los lujos puede esperar algún tiempo.
4. Aplica algún método para cancelar tus deudas.
Tienes muchas deudas? Existen métodos para ir cancelándolas. Aquí dos de ellos:
- El método bola de nieve o “snowball” consiste en empezar a cancelar la deuda más pequeña pagando el monto mínimo en las demás y aportando un extra a esta deuda más pequeña para cancelarla más rápido y luego pasar a la siguiente donde ahora tendrás más para pagar extra porque ya saliste de la primera deuda.
- El método avalancha es lo contrario, empiezas con la deuda más grande o aquella donde los intereses sean más altos en el caso de las tarjetas de crédito, pagas el mínimo en el resto y aportas extra mensual a la deuda más grande hasta cancelarla y así ahorras dinero en los intereses más altos que luego puedes utilizar para cancelar las siguientes deudas.
5. Cancela esa membresía innecesaria
Con la cuarentena creo que muchos nos hemos dado cuenta que podemos hacer ejercicios en casa y ahorrarnos esos $25, $50 hasta $100 en membresía de gimnasio. Si eres de los que la pagaba sólo por si algún día te animabas a ir, con más razón debes cancelarla. Ejercitarse es importante pero existen muchas apps de ejercicios gratuitas, mi favorita es la de Nike Training “NTC App”, también hay clases de entrenamiento funcional, yoga, zumba por Youtube o puedes salir a correr que es bueno no sólo para el cuerpo sino también para la mente.
Escuchar música sin anuncios en Spotify o Apple Music no es una necesidad, y todos podemos sobrevivir a los anuncios por algún periodo de tiempo hasta que logremos nuestra meta de ahorrar para el abono inicial. Piensa en la propiedad de tus sueños o lo bien que se va a sentir tener tu primera inversión.
Revisa que otros descuentos te hacen a la tarjeta que no son realmente necesarios y cancélalos, no sólo ahorrarás sino también dejarás de endeudarte más.
6. Revisa las condiciones de tus tarjetas de crédito
Tienes una tarjeta con una tasa de interés o una anualidad muy alta? Intenta negociar las condiciones con tu banco. Si eres buen cliente y les dices que te vas a ir, muchas veces su departamento de fidelización te puede ofrecer algo mejor, quizás eliminar la anualidad o reducir la tasa de interés mensual sino considera hacer un cambio de producto a otro de menor tasa o una compra de saldo al 0% con otro banco, pero revisa bien las letras pequeñas y los cargos mensuales ya que si son muy altos no vale la pena.
Si tienes alguna consulta sobre los requisitos para préstamos o quieren ver a las propiedades pueden aplicar con su presupuesto con gusto estoy a la orden por email, llamadas o WhatsApp +50766728170.
